Индийская банковская система является энергичной и хорошо регулируемой. Резервный банк Индии («RBI») управляет всеми банковскими операциями по всей Индии. Это обеспечивает стабильность и эффективность финансовой системы Индии. В Индии существуют различные типы банков: банки государственного сектора, банки частного сектора, иностранные банки, кооперативные банки и региональные сельские банки. Эти банки предоставляют широкий спектр услуг и продуктов, адаптированных к потребностям частных лиц и предприятий, включая текущие счета, срочные депозиты, овердрафт и различные варианты онлайн-банкинга.
Если у вас все настроено открыть свой бизнес в Индии это руководство определенно поможет вам сделать первый шаг к открытию банковского счета для бизнеса в Индии.
Ключевые особенности, которые следует учитывать при открытии банковского счета в Индии
- Тип аккаунта: При выборе банка следует учитывать тип счета и его преимущества, предоставляемые этим банком. Как правило, индийские банки предоставляют нижеуказанный счет:
- Сберегательный счет: этот счет обычно используется людьми, не имеющими дохода от бизнеса;
- Текущий счет: Этот счет обычно открывается людьми, которые занимаются торговлей, бизнесом и профессиями. Большинство банков предоставляют различные типы текущих счетов, имеющих особые преимущества в соответствии с потребностями клиентов.
- Минимальные требования к балансу: Еще одним ключевым фактором является проверка требований к минимальному балансу, предусмотренных банками. Обычно разные банки имеют разную политику поддержания минимальных остатков.
- Сборы и сборы: Прежде чем выбрать банк, следует знать о комиссиях за обслуживание, комиссиях за транзакции и любых других сборах, таких как комиссия за снятие наличных, комиссия за выдачу чековой книжки, комиссия за зарубежные транзакции.
- Услуги онлайн-банкинга: При выборе банка следует убедиться, что банк предлагает услуги онлайн- и мобильного банкинга. Как и в наш цифровой век, человеку становится удобно получить доступ к услугам, не посещая региональный офис.
- Обслуживание клиентов: Важнейшим фактором является обслуживание клиентов. Следует выбрать банк, который обеспечивает доступное и оперативное обслуживание клиентов.
- Доступность отделений и сети банкоматов (АТМ): Широкая сеть может облегчить доступ к банковским услугам.
- Безопасность и репутация: Всегда выбирайте банк с хорошей репутацией в области безопасности и надежности. Кроме того, следует убедиться, что банк регулируется RBI и имеет хороший опыт защиты активов клиентов.
Открытие банковского счета в Индии
Сегодня благодаря цифровизации открыть банковский счет стало удобнее. Появление передовых технологий существенно изменило банковский сектор. Обычно банку требуется 7-10 рабочих дней, чтобы открыть банковский счет. Однако это может занять некоторое время в зависимости от внутренних процедур, принятых в разных банках, типа счета, национальности клиента и т. д. Уместно отметить, что разные банки имеют разные процессы/процедуры открытия банковского счета.
В целом, все банки в Индии следуют одному и тому же процессу/процедуре, установленному RBI, в отношении открытия банковского счета, однако документация может различаться в зависимости от их внутренних правил или политики.
Общий процесс открытия банковского счета описан ниже:
- Шаг 1: Предоставить необходимые документы и информацию в банк
- Шаг 2: Проверка юридического адреса компании банком.
- Шаг 3: Проверка или изучение банком личности и адреса директоров и лиц, имеющих право подписи, включая бенефициарных владельцев.
- Шаг 4: Проверка документов и отчет о поиске внутренней командой банка.
- Шаг 5: Открытие Текущего счета.
Вышеупомянутый процесс используется для открытия банковских счетов для всех типов клиентов, таких как физические лица, юридические лица, ассоциации лиц и частных лиц. Разница лишь в наборе документов, которые необходимо предоставить при открытии банковского счета.
Список документов и реквизитов, которые необходимо предоставить для открытия банковского счета для различных юридических лиц, приведен ниже:
А. Список документов, необходимых для открытия банковского счета компании
- Свидетельство о регистрации;
- Меморандум об ассоциации (MoA) и Устав (AoA);
- Копия решения правления;
- Список директоров;
- Подтверждение адреса связи компании, если он отличается от адреса, указанного в свидетельстве о регистрации;
- Текущий номер стационарного/мобильного телефона и адрес электронной почты компании;
- Постоянный номер счета (PAN) компании;
- Последняя цветная фотография паспортного размера каждого из уполномоченных лиц с подписью;
- Копия действительного удостоверения личности с фотографией и подтверждение адреса каждого из уполномоченных лиц с подписью и директоров;
- Структура владения акциями/список бенефициаров, владеющих более 10% акций компании прямо или косвенно;
- Постоянный номер счета (PAN)/удостоверение личности таких бенефициарных владельцев, как указано выше;
- Подтверждение адреса таких бенефициарных владельцев, как указано выше;
- Подтверждение личности и адреса старшего управляющего должностного лица в случае, если конечное физическое лицо не идентифицировано как бенефициарный владелец;
- Открытие счета Чек с существующего счета.
B. Список документов, необходимых для открытия банковского счета для офиса связи/представительства/проектного офиса/филиала в Индии
- Свидетельство о регистрации (COI) и документы об учреждении компании (если применимо в соответствующей стране);
- Адрес связи, подтверждающий сущность. Уместно отметить, что банк принимает только подтверждение адреса связи в Индии;
- Текущий номер стационарного/мобильного телефона и идентификатор электронной почты организации;
- Постоянный номер счета (PAN) организации;
- Последняя цветная фотография паспортного размера каждого из уполномоченных лиц с подписью;
- Копия действительного удостоверения личности с фотографией и подтверждение адреса каждого из уполномоченных лиц с подписью.
- Структура владения акциями/список бенефициаров, владеющих более 10% акций компании прямо или косвенно;
- PAN/удостоверение личности таких бенефициарных владельцев, как указано выше;
- Адресное подтверждение бенефициарных владельцев, указанных выше;
- Разрешение на открытие офиса, как указано ниже;
- Проверка открытия счета с существующего счета.
Дополнительный перечень документов в случае Контактного/Представительства
- Требуется копия разрешения от RBI, или
- Копия разрешения Управления по регулированию и развитию страхования (IRDA) для иностранных страховых компаний.
Дополнительный список документов для филиала
- Требуется копия разрешения RBI на открытие филиала в Индии, или
- Для банковской компании требуется копия разрешения в соответствии с положениями Закона о банковском регулировании, или
- Для филиала/подразделения в Особой экономической зоне (ОЭЗ) необходима копия свидетельства о создании филиала/подразделения в ОЭЗ.
Дополнительный список документов для Проектного офиса:
- Требуется должным образом подтвержденная копия отчета с указанием деталей проекта, представленного в RBI, или
- Письмо о присуждении проекта/контракта и декларация вместо разрешения RBI для проектного офиса и подтверждающий документ, подтверждающий категорию, указанную в декларации, о том, что проект действительно входит в число разрешенных категорий.
C. Список документов/информации, необходимых для открытия банковского счета партнерской фирмы в Индии
- Последние цветные фотографии паспортного размера лиц, имеющих право подписи на банковском счете;
- Подтверждение личности и адреса уполномоченных лиц, подписавших банковский счет;
- Список бенефициаров, владеющих более 10% акций партнерской фирмы;
- Подтверждение личности и адреса таких бенефициарных владельцев, как указано выше;
- Подтверждение адреса связи партнерской фирмы;
- Постоянный номер счета (PAN) партнерской фирмы;
- Текущий номер стационарного/мобильного телефона и адрес электронной почты партнерской фирмы;
- Партнерский договор;
- Свидетельство о регистрации товарищества, если оно зарегистрировано;
- Открытие счета Чек с существующего текущего счета.
D. Список документов/информации, необходимой для открытия банковского счета траста/общества/фонда в Индии
- Уставные/конституционные документы юридического лица, например:
- Трастовый договор в случае государственного/частного траста или подзаконные акты в случае общества/ассоциации/клуба;
- Учредительный договор или Устав в случае компаний Раздела 8/фондов/неправительственных организаций (НПО);
- Правила действий или уведомления в бюллетенях в случае правительственных квази-, правительственных или полуправительственных, юридических или юридических лиц.
- Список директоров/членов управляющего комитета/управляющего совета;
- Копия документа, удостоверяющего личность юридического лица, например:
- Свидетельство о регистрации, выданное Регистратором в случае обществ/уполномоченным по благотворительности в случае трастов или обществ, занимающихся благотворительной деятельностью, или свидетельство о регистрации, выданное Регистратором компаний, в случае компаний Раздела 8;
- Свидетельство о признании в случае учебных заведений.
- PAN-карта или подтверждение освобождения от подоходного налога (если применимо);
- Подтверждение адреса связи организации;
- Последняя цветная фотография паспортного размера каждого из существующих уполномоченных лиц с подписью;
- Копия одного действительного документа, удостоверяющего личность с фотографией и адреса, каждого из существующих уполномоченных лиц с подписью;
- Список бенефициаров, владеющих более 10% акций траста;
- Постоянный номер счета (PAN) / удостоверение личности таких бенефициарных владельцев, как указано выше;
- Адресное подтверждение бенефициарных владельцев, указанных выше;
E. Список документов/информации, необходимых для открытия банковского счета для собственности в Индии
- Документ на имя индивидуального предпринимателя, подтверждающий имя и адрес, выданный государственным органом/ведомством в качестве регистрационного/лицензионного документа;
- Последняя цветная фотография индивидуального предпринимателя паспортного размера;
- Постоянный номер счета (ПАН-карта);
- Подтверждение личности и адреса индивидуального предпринимателя;
- В случае, если для операций по счету была выдана доверенность (ДО), также требуется фотография, а также удостоверение личности и адрес владельца доверенности;
- Проверка открытия счета с существующего текущего счета.
F. Список документов/информации, необходимых для открытия банковского счета физическому лицу в Индии
- Копия удостоверения личности либо карта PAN, либо паспорт, либо удостоверение личности избирателя, либо водительские права, либо карта Aadhaar;
- Копия подтверждения адреса: паспорт, удостоверение личности избирателя, водительские права или карта Aadhaar;
- Копия свидетельства о регистрации бизнеса, в случае бизнеса;
- Последняя цветная фотография паспортного размера;
- Открытие счета Чек с существующего сберегательного/текущего счета.
Обратите внимание, что вышеупомянутый список документов может варьироваться от банка к банку в зависимости от их внутреннего процесса или рекомендаций RBI. Кроме того, в случае иностранных граждан должны быть предусмотрены отдельные требования к документации или заверению (апостиль/консульское и нотариальное заверение).
Заключение
Из вышеизложенного мы можем понять, что открытие банковского счета в Индии включает в себя несколько шагов и документов в зависимости от типа владельца счета и гражданства подписавших сторон (включая бенефициарных владельцев). Однако, понимая требования, можно открыть банковский счет с плавным переходом. Это не только поможет улучшить финансовое управление, но и обеспечит соблюдение законодательных и нормативных стандартов.