Индийская банковская система энергична и хорошо регулируется. Резервный банк Индии («RBI») управляет всеми банковскими операциями по всей Индии. Он обеспечивает стабильность и эффективность финансовой системы в Индии. В Индии существуют различные типы банков: банки государственного сектора, банки частного сектора, иностранные банки, кооперативные банки и региональные сельские банки. Эти банки предоставляют широкий спектр услуг и продуктов, адаптированных к потребностям физических или юридических лиц, включая текущие счета, срочные депозиты, овердрафт и различные варианты онлайн-банкинга.
Открытие банковского счета в Индии
В наше время открыть банковский счет стало удобнее благодаря цифровизации. Появление передовых технологий существенно изменило банковский сектор. Обычно банк открывает банковский счет в течение 7-10 рабочих дней. Тем не менее, это может занять некоторое время в зависимости от внутренних процедур, принятых в разных банках, типа счета, гражданства клиента и т. д. Уместно отметить, что в разных банках действуют разные процессы / процедура открытия банковского счета.
В целом, все банки в Индии следуют одному и тому же процессу / процедуре, регулируемой RBI в отношении открытия банковского счета, однако документация может отличаться в зависимости от их внутренних руководящих принципов или политики.
Общий процесс открытия банковского счета описан ниже:
- Шаг 1: Предоставить необходимые документы и информацию в банк
- Шаг 2: Проверка юридического адреса компании банком.
- Шаг 3: Проверка или изучение банком личности и адреса директоров и уполномоченных лиц, имеющих право подписи, включая бенефициарных владельцев.
- Шаг 4: Проверка документов и отчет о поиске внутренней командой банка.
- Шаг 5: Открытие текущего счета.
Вышеупомянутый процесс используется для открытия банковских счетов для всех типов клиентов, таких как физические лица, юридические лица, ассоциации и физические лица. Единственное отличие заключается в комплекте документов, которые необходимо предоставить при открытии банковского счета.
Перечень документов и реквизитов, которые необходимо предоставить для открытия банковского счета для различных юридических лиц, приведен ниже:
А. Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета для компании
- Свидетельство о регистрации;
- Учредительный договор (MoA) и Устав (AoA);
- Копия решения совета директоров;
- Список директоров;
- Подтверждение адреса связи компании, если он отличается от адреса, указанного в Свидетельстве о регистрации;
- Актуальный городской/мобильный номер телефона и идентификатор электронной почты компании;
- Постоянный номер счета (PAN) компании;
- Последняя цветная фотография паспортного размера каждого из уполномоченных подписантов;
- Копия одного действительного удостоверения личности с фотографией и подтверждение адреса каждого из уполномоченных лиц и директоров;
- Структура владения акциями/список бенефициарных владельцев, прямо или косвенно владеющих более 10% в компании;
- Постоянный номер счета (PAN) / удостоверение личности бенефициарных владельцев, указанных выше;
- Подтверждение адреса таких бенефициарных владельцев, как указано выше;
- Подтверждение личности и адреса Старшего управляющего должностного лица в случае, если конечное физическое лицо не определено в качестве бенефициарного владельца;
- Чек на открытие счета с существующего счета.
- B. Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета для представителя / Представительства / Проектного офиса / Филиала в Индии
- Свидетельство о регистрации (COI) и документы о создании компании (в зависимости от применимости в соответствующей стране);
- Подтверждение адреса связи юридического лица. Уместно отметить, что банк принимает только подтверждение индийского адреса связи;
- Текущий номер стационарного/мобильного телефона и идентификатор электронной почты юридического лица;
- Постоянный номер счета (PAN) юридического лица;
- Последняя цветная фотография паспортного размера каждого из лиц, имеющих право подписи;
- Копия одного действительного удостоверения личности с фотографией и подтверждение адреса каждого из лиц, имеющих право подписи.
- Структура владения акциями/список бенефициарных владельцев, прямо или косвенно владеющих более 10% в компании;
- PAN/удостоверение личности бенефициарных владельцев, указанных выше;
- Подтверждение адреса бенефициарных владельцев, как указано выше;
- Разрешение на открытие офиса, как указано ниже;
- Чек на открытие счета с существующего счета.
Дополнительный перечень документов в случае Связного/Представительства
- Требуется копия разрешения от RBI, или
- Копия разрешения Управления по регулированию и развитию страхования (IRDA) для иностранных страховых компаний.
Дополнительный перечень документов в случае филиала
- Требуется копия разрешения RBI на открытие филиала в Индии, или
- Для банковской компании требуется копия разрешения в соответствии с положениями Закона о регулировании банковской деятельности, или
- Для филиала/подразделения в особой экономической зоне (СЭЗ) требуется копия сертификата на создание филиала/подразделения в СЭЗ.
Дополнительный перечень документов в случае Проектного офиса:
- Требуется должным образом заверенная копия отчета с указанием деталей проекта, предоставленного в RBI, или
- Письмо о присуждении проекта/контракта и декларация вместо разрешения RBI для проектного офиса и подтверждающий категорию, которая указана в декларации, что проект фактически входит в число разрешенных категорий.
- C. Список документов/информации, необходимых для открытия банковского счета для партнерской фирмы в Индии
- Последние цветные фотографии паспортного размера лиц, имеющих право подписи по банковскому счету;
- Удостоверение личности и адреса лиц, имеющих право подписи по банковскому счету;
- Список бенефициарных владельцев, владеющих более 10% в партнерской фирме;
- Подтверждение личности и адреса бенефициарных владельцев, указанных выше;
- Подтверждение адреса связи партнерской фирмы;
- Постоянный номер счета (PAN) партнерской фирмы;
- Текущий номер стационарного/мобильного телефона и идентификатор электронной почты партнерской фирмы;
- Договор о партнерстве;
- Свидетельство о регистрации партнерства, если оно зарегистрировано;
- Чек на открытие счета с существующего текущего счета.
- D. Перечень документов/информации, необходимых для открытия банковского счета для траста/общества/фонда в Индии
- Устав / Учредительные документы юридического лица, например:
- Договор доверительного управления в случае общественного/частного траста или подзаконный акт в случае общества/ассоциации/клуба;
- Учредительный договор или Устав в случае компаний, учрежденных в соответствии с разделом 8 / фондом/неправительственными организациями (НПО);
- Правила актов или уведомлений в Бюллетене в случае правительственных квази, правительственных или полуправительственных, юридических или юридических лиц.
- Список директоров /членов управляющего комитета / управляющего совета;
- Копия документа, удостоверяющего личность юридического лица, например:
- Свидетельство о регистрации, выданное Регистратором в случае обществ / уполномоченным по благотворительности в случае траста или обществ, занимающихся благотворительной деятельностью, или свидетельство о регистрации, выданное Регистратором компаний в случае компаний, указанных в разделе 8;
- Свидетельство о признании в случае учебных заведений.
- Карта PAN или подтверждение освобождения от уплаты подоходного налога (если применимо);
- Подтверждение адреса связи юридического лица;
- Последняя цветная фотография паспортного размера каждого из существующих уполномоченных подписантов;
- Копия одного действительного удостоверения личности с фотографией и документа, подтверждающего адрес, каждого из существующих уполномоченных лиц, имеющих право подписи;
- Список бенефициарных владельцев, владеющих более 10% в Трасте;
- Постоянный номер счета (PAN) / удостоверение личности бенефициарных владельцев, указанных выше;
- Подтверждение адреса бенефициарных владельцев, как указано выше;
- E. Перечень документов/информации, необходимых для открытия банковского счета для частного предприятия в Индии
- Документ на имя индивидуальной предпринимательской фирмы, подтверждающий наименование и адрес, который выдается государственным органом/ведомством, в качестве регистрационного/лицензионного документа;
- Последняя цветная фотография ИП паспортного размера;
- Постоянный номер счета (PAN-карта);
- Подтверждение личности и адреса индивидуального предпринимателя;
- В случае, если доверенность (POA) была выдана для операций по счету, также требуется фотография, подтверждение личности и адреса владельца доверенности;
- Чек на открытие счета с существующего текущего счета.
- F. Перечень документов/информации, необходимых для открытия банковского счета физическому лицу в Индии
- Копия удостоверения личности, либо карта PAN, либо паспорт, либо удостоверение личности избирателя, либо водительские права, либо карта Aadhaar;
- Копия подтверждения адреса: паспорт или удостоверение личности избирателя, водительские права или карта Aadhaar;
- Копия свидетельства о регистрации бизнеса, в случае ведения бизнеса;
- Последняя цветная фотография паспортного размера;
- Чек на открытие счета с существующего сберегательного/текущего счета.
Обратите внимание, что вышеупомянутый список документов может варьироваться от банка к банку в зависимости от их внутреннего процесса или рекомендаций RBI. Кроме того, в случае иностранных граждан требуется отдельная документация или заверение (апостиль/консульское и нотариальное).
Заключение
Из вышесказанного можно понять, что открытие банковского счета в Индии включает в себя несколько этапов и документов в зависимости от типа владельца счета и гражданства подписантов (включая бенефициарных владельцев). Однако,понимая требования, можно открыть банковский счет с плавным переходом. Это не только поможет улучшить управление финансами, но и обеспечит соблюдение законодательных и нормативных стандартов.
